Кредитные карточки: плюсы и минусы

Я давно пользуюсь кредитными карточками.

Главный плюс: нет возни с мелочью и/или сдачею в магазинах,
возможность пользоваться беспроцентным кредитом.

Как раз эту тему я набираю с планшета, который купил таким образом в кредит.

Но одних плюсов не бывает...

Тема для обсуждения плюсов и минусов конкретной карты того или иного банка.

Монобанк это "украинский Тинькофф"
Они берут тем, что им не надо платить деньги за офисы отделений.

Карточку уже заказал, лимит мне пока дали 5 тыс. грн., но мне пока больше не надо.

JurKo22
заказал с алика картридер и тут же кешбек пришел типа продукты и супермаркеты, мелоч а приятно ). Надо ещё тему по поводу операторов раскрыть) а то сейчас везде неразбериха с тарифами

Silas89 писал(а):

заказал с алика картридер и тут же кешбек пришел типа продукты и супермаркеты

Скорей всего у них был MCC код Обращаю внимание, что это фишка монобанка, ибо у А-Банка этот код вообще не принимает участие в кешбеке.

Надо будет сделать подборку материаловв кеш-беку у кого какие скидки.

Кстати, я исправил своё предыдущее собщение по кешбеку. Там была следующая цитата:

monobanking.com.ua/cashback/ писал(а):

Авто и АЗС (4 и 2%) Красота и медицина (7 и 3%) Одежда и обувь (5 и 2%) Кафе и рестораны (3 и 2%) Продукты (4 и 2%) Кино (20 и 12%)

Но у меня были другие категории и другие суммы. По продуктам было 2 и 1%, как у А-Банка,
поэтому я выбрал АЗС (бывает, что там перекусываю) и медицину (лекарства для мамы).
Когда узнал про 5399, то позвонил на службу поддержки и мне сбросили настройки,
чтобы я мог выбрать продукты и медицину.

Насчет тарифов связи то вот две темы: Тарифы и операторы сотовой телефонии. и Болтовня о связи

JurKo22 писал(а):

Я не люблю карточки с кеш-беками, поскольку они предусматривают ежемесячный платеж за обслуживание.

Поменял свое отношение к карточкам к кешбеком: оказалось, что тут зависит от банка.

На сегодняшний день у меня две из 6 рассмотренных на finance.ua.
Как я и говорил, это не полный список: кешбек еще есть у карточек Forward Bank (бывший "Русский стандарт"),
но в отличии от А-Банка и монобанка категории уже определены вперед по месяцам, что не интересно.

По оставшимся 4 предложениям могу сказать следующее:
- «Visa Signature» ПриватБанка сразу отпадает, ибо рассчитана на бизнесменов с частыми поездками заграницу
(стоимость выпуска 2000 грн. плюс 6000 грн. стоимость годового обслуживания);
- «Card Blanche White» Идея Банка имеет официальное добровольно-принудительное страхование жизни в размере
1% от задолженности, но не менее 20 грн. (у А-Банка оно просто 20 грн. в месяц и через 4 можно отказаться);
- аналогично 1% от задолженности, но не менее 20 грн. страховка у «Большой пятерки» ТАСкомбанка,
плюс оказалось, что у них бесплатная только первая MasterCard World (MasterCard World Contactless стоит 150 грн.,
перевыпуск которой по любой причине стоит 50 грн.;
- что касается «Максимум» Альфа-Банка, то у них обслуживание в месяц при задолженности (а она будет,
если нормально пользоваться карточкой) стоит 60 грн. в месяц.

Перовое место и рекомендации автора темы получает кредитная карта «Зелена» А-Банка. Единственный минус:
могут навязать страхование жизни с платежом 20 грн. в месяц (нужно проверить в других отделениях).
Но повышенные бонусы дают именно за кредитные средства, а не за основные.

Втрое место и рекомендации автора темы получает «Monobank»:
- повышенные бонусы дают за основные средства (за кредитные только 1% процент, кроме акций)
- интернет-банкинг только через сматрфон.

Все остальные рассмотренные карточки с кеш-беком не рекомендую по вышеуказанным недостаткам.

JurKo22
Ещё в монобанке типа если приводишь друга ( кидаешь ему ссылку через приложение на гугл маркет или яблоко маркет) и если он регистрируется и получает карту то по 50 грн на кешбек обоим ( кешбек выводится от 100грн)
Спасибо за ссылки на тарифы ( пацаны махинируют так : есть связь LycaMobile у нас в роуминге от водафона, мегабайт и минут хватает, думаю вот сбежать с киевстара, но пока думаю)

Silas89, 50 грн. есть и у А-Банка, плюс я сам воспользовался таким предложением,
но что-ио у монобанка не сработало, так что буду связываться спригласившим меня
человеком, чтобы он сам дал свои кнтактные данные или
передал мои для монобанка, чтобы мы получили по 50 грн.

Спасибо за уточнение про 100 грн. для вывода: у А-Банка тоже самое.

Silas89 писал(а):

Спасибо за ссылки на тарифы

Я обновил тему Болтовня о связи так что жду там.

Плюс исправил личный рейтинг кредитных карточек, ибо у монобанка повышенный бонус дают
за использование личных средств. Поскольку мы рассматривает именно кредитные
карточки, а не дебитные, то для кредитной это минус, а не плюс.

Обнаружил это сегодня, когда расплачивался в аптеке. Рассчитывал на кешбек 4%, а увидел 1%.
Начал разбираться в чем дело и обнаружил, что Монобанк стимулирует расплачиваться "живыми"
деньгами. При маленьких оборотах это может быть, но при больших это не интересно.
Потому у меня Монобанк остается как дополнительная карточка для тех случаев,
когда по этим категориям нет кешбека от А-Банка.

Карта типа Visa Electron, бесплатна (если зарплатная) и удобна, на ней держу небольшую сумму для мелких расходов, да и бензин заправить тоже. Остальные деньги пусть лучше лежат на банковском счету.
Кстати, собственно карта часто и не нужна - переводы и многие платежи делаю через компьютер, в личном кабинете от банка, выдавшего карту.
Для международных переводов и платежей - карта типа Visa Classic, за её обслуживание банк раз в год снимает сумму, эквивалентную то ли 5$, то ли 10$, не помню. Уж ею физически не пользуюсь никогда (всё через компьютер).
Многие просто не понимают, и не умеют правильно пользоваться картами.
Когда приходят на карту деньги, народ бодро срывается, и вперёд, к банкоматам, даже очереди создаются, чтобы снять сразу всю сумму наличными!
Сам я наличные не люблю, даже держать их в руках...
Дошло до смешного: коллега забил быка, мясо поделил, я забрал своё мясо у ушёл домой, там с компьютера перевёл деньги (номер его карты у меня записан).
Кстати переводы (например "Золотой Короной") - тоже безналичными, иду в свой банк, и они проводят перевод с банковского счёта (это я мог бы делать сам, но "Золотая Корона" не признаёт мои карты...).

Yuridar писал(а):

Карта типа Visa Electron

Сейчас уже почти не встретишь. Дело в том, что чаще всего банки используют Visa Debit как карточку для выплат
или как мгновенную кредитную.

Впрочем, сейчас ситуация изменилась в пользу MasterCard, поскольку с апреля 2019 года карты Visa, выпускаемые
украинскими банками, в обязательном порядке поддерживают опцию бесконтактной оплаты. Поскольку у MasterCard
такой обязаловки нет, то банки Приватбанк, А-Банк и возможно ряд других для мгновенных карт сейчас используют
только MasterCard.

Возникшей ситуацией воспользовался Monobank, который в июне месяце запустил выдачу карт Visa.
Собственно моя карточка Монобнка именно VISA. Все остальные мои кредитные MasterCard:
- у Райффайзен Банк Аваль все кредитные карточки, в том числе именные, только MasterCard
- у Приватбанка, А-Банка и ПУМБ мгновенные кредитные карточки только MasterCard.

Yuridar писал(а):

Для международных переводов и платежей - карта типа Visa Classic

Моя рекомендация: карточки для выплат Приватбанка в совокупности с Приватвкладом. Удобства:
- обслуживание бесплатное;
- пополнить Приватвклад через терминал Приватбанка можно и в валюте;
- за пополнение Приввтвклада через терминал комиссия не снимается;
- деньги с Приватвклада можно без комиссии вывести на карточку для выплат;
- при необходимости остаток денег можно получить в кассе банка без комиссии.

Если пользоваться универсальными каточками Приватбанка, то их пополнение без комиссии,
а вот за снятие остатка валюты в кассе банка бак возьмёт комиссию

Раньше альтернативу Приватбанку составлял А-Банк, но теперь пополнить А-вклад
через терминал Приватбанка не возможно.

JurKo22 писал(а):

Написано, что у кредитной карты «ВсеМожу» ПУМБ нулевая комиссия за снятие кредитных средств, в т.ч. за рубежом. На деле комиссия составляет около 4%.

При снятии кредитных средств по Украине комиссия 0 грн., но данная операция не имеет льготного периода.

Подобная операция за рубежом теоретически без комиссии, но практически комиссия бывает.
От чего это зависит точно не известно. По предположению сотрудника банка, у которой была
комиссия при снятии денег в Германии, это произошло потому, что она поменяла немецкий язык
на русский и якобы поэтому банк посчитал, что она воспользовалась дополнительной услугой.

Карточку можно порекомендовать в двух случаях:
- когда срочно нужно наличные на короткий период, а одалживать у близких/знакомых как минимум не желательно;
- когда нужна дополнительная карточка в качестве подтверждения обеспечения поездки для поездки за рубеж
(кредитный лимит до 30 тыс. грн., т.е. около тысячи евро, можно получить без справки о доходах на основании
лишь паспорта и оригинала справки о присвоении ИНН).

Собственно для этих двух случаев я и брал. Тестовое снятие кредитных денег в банкомате прошло успешно,
но столкнулся с ситуацией, когда Райффайзен Банк Аваль и ПриватБанк сняли комиссию. При этом ПриватБанк
показал комиссию сразу (потому первый раз операция не прошла, ибо не хватало денег на счете), а РБА
дал провести, а потом провел принудительное списание 5 грн.+0,5%, когда операция прошла по системе.
При пополнении с помощью карточки А-Банка для выплат комиссии не было, но дело в том, что А-вклад
теперь можно пополнить только через касу А-Банка плюс там низкий процент.

В связи с этим данная карточка отправляется в глубокий резерв. Думаю, что буду раз в месяц символически
пополнять с её помощью мобильный телефон (на 1 грн) чтобы она считалась действующей.
Кеш-бека у неё нет, а беспроцентная рассрочка на три месяца мне не интересна:
для этих целей я использую Mastercard World 100 дней от Райффайзен Банк Аваль.

Ну а теперь можно поговорить о "фантастической четверке"

Первое уверенное место в личном рейтинге занимает карта «Зелена» А-Банка.
За две недели "продуктовый" кешбек составил 50 грн. Пишу в кавычках, ибо порой там была
обувь или сумка: для кешбека главное на какой MCC код настроен терминал магазина.

Втрое уверенное место - Mastercard World 100 дней от Райффайзен Банк Аваль.
Благодаря ему удалось не только купить планшет с возможностью оплаты аж ноябре,
но и сделать несколько покупок в интренет-магазинах, где оплатить товар можно было
только переводом реквизиты банка или наложенным платежом. В моем случае я
спокойно заплатил с кредитных средств с комиссией всего 1,5% процента.

Третье место у карточки monobank. Основные плюшки - адресные бонусы.
Лично я воспользовался кешбеком 10% за покупку в сети магазинов Prostor.
Так же карточка дает "продуктовый" кешбек в тех продуктовых (и даже совсем
непродуктовых) магазинов, где А-Банк не дает продуктовый кешбек.

Четвертое место у карточки ПриватБанка. Ею я расчитываюсь там,
где есть Бонус-Плюс и нет кешбека по другим картам.

Как я раньше писал.

РОЗА123 писал(а):

Самая хорошая карточка, когда на ней твои деньги а не банка.

Так что смотри не влети, а то локоть укусить захочешь. А не сможешь.

РОЗА123 писал(а):

Так что смотри не влети

Уже раз влетел на 117 грн у ПриватБанка, когда вовремя не погасил все задолженность по льготному беспроцентному кредиту. Собственно пожалел несколько сотен думал не принципиально, а банк отключил льготный беспроцентный кредит и набежал неплохой процент.

Пришлось срочно выходить на положительное сальдо чтобы снова включили льготный беспроцентный период теперь за этим слежу, ибо ибо перекредитоваться на небольшую суму под те же 4% намного выгодней, чем под 3,5% или более насчитают задолженность по той сумме, которую можно беспроцентно погасить в следующем месяце.

Потому теперь имею карточку «ВсеМожу» ПУМБ, где можно срочно снять наличку из расчета 1% в неделю.
Пока прибегать к ней нет необходимости, но уже предусмотрел и такой вариант.

Впрочем, здесь нужно учесть, что обычно на использовании кредитной карты я зарабатывал за счет того, что держал деньги на депозите и таким образом получал около 25-30 грн. в месяц. Так что даже после потери 117 грн. я все равно в плюсах.

За счет экспериментов с карточками РБА потерял около 50 грн., но мне РБА платит не менее 25 грн. в месяц за деньги, которые у них лежат на депозите.

РОЗА123 писал(а):

локоть укусить захочешь. А не сможешь.

Свой физически не можу, а вот чужой...

Информирую владельцев IPhone c NFC, что у ПриватБанка сейчас акция Август XIX по 03.09.2019 включительно.

JurKo22 писал(а):

что касается «Максимум» Альфа-Банка, то у них обслуживание в месяц при задолженности (а она будет, если нормально пользоваться карточкой) стоит 60 грн. в месяц.

Со слов сотрудницы call-центра банка имеются виду случаи когда не погашен льготный период.
Не знаю, насколько ей верить, ибо в рейтинге кредитных карт с кэшбэком в качестве реального
льготного периода указано до 30 дней включительно.

При этом очень похоже, что следующая цитата-пример касается именно Альфа-Банка:

Цитата:

Или другой пример. Банк декларирует по карте льготный период в 55 дней. Однако если на момент расчетной даты, которая настает раз в месяц, на ней будет долг, то он спишет 60 гривен «за обслуживание». То есть фактический срок бесплатного пользования лимитом составляет лишь 30 дней.

Но во время разговора с оператором я не знал этих нюансов, а потому рискнул.
Заказ длился полчаса. В самом конце связь прервалась, ибо продолжительность разговора
достигла отметки 30 мин., но к тому времени все формальности были соблюдены.
Карточку должен получить вечером 09.09.2019 в выбранном мною отделении банка.
Карточка будет уже именной. Поскольку в момент получения должен быть уже последним
клиентом, то постараюсь уточнить этот момент, чтобы не попасть на 60 грн.

Карточку заказал, ибо у них интересная бонусная программа с большим числом позиций,
которых нет у А-Банка и монобанка. В случае чего буду использовать карточку только
по этим специфическим позициям, как я сейчас пользуюсь карточкой монобанка.