Mastercard запустила ИИ-систему для обнаружения мошенников и блокировки платежей в их пользу

Компания Mastercard, владеющая одноимённой платёжной системой, разработала решение Consumer Fraud Risk на базе искусственного интеллекта, которое позволяет банкам более эффективно определять в режиме реального времени факты мошенничества и предотвращать отправку денег их клиентами злоумышленникам, обманом выдающих себя за законного получателя платежа, например члена семьи, друга или ретейлера.

Mastercard сообщила ресурсу Bloomberg News, что её систему выявления мошенничества уже используют девять крупнейших банков Великобритании, в том числе Lloyds Banking Group, Natwest Group и Bank of Scotland.

На мошенничество с санкционированными push-платежами (APP), когда злоумышленник выдаёт себя за другого с целью выманивания средств, приходится порядка 40 % от всех убытков от банковского мошенничества в Великобритании, и, согласно прогнозу ACI Worldwide и GlobalData, к 2026 году только в США и Великобритании потери от него достигнут $5,25 млрд.

Для обучения решения Consumer Fraud Risk использовался массив данных, полученных в ходе пятилетней совместной работы Mastercard с британскими банками по выявлению случаев мошенничества с использованием счетов «денежных мулов», которые затем блокировались.

Решение Mastercard на основе ИИ, используя эти данные в сочетании с анализом других сведений, таких как номера счетов, суммы платежей, история плательщиков и получателей платежей, а также ссылки получателя платежей на счета, связанные с мошенничеством, позволяет банкам реагировать на инциденты в режиме реального времени и блокировать платежи до того, как средства будут направлены мошеннику.

Система Consumer Fraud Risk при любой попытке банковского перевода в течение полсекунды присваивает ему оценку риска от 0 до 999 аналогично системе, которая уже используется для выявления мошеннических платежей по кредитным картам. Банк может комбинировать эту оценку риска со своей собственной аналитикой, чтобы определить, насколько рискованной является транзакция и, при необходимости, заблокировать её до того, как деньги уйдут со счёта жертвы.

По словам главы отдела по борьбе с мошенничеством банка TSB Banking Group Plc Пола Дэвиса (Paul Davis), особенно хорошо система позволяет выявлять мошенничество с покупками, когда преступники, выдающие себя за продавцов, обманом заставляют людей платить за несуществующие товары или услуги, что составляет около половины всех случаев мошенничества с санкционированными push-платежами.

По оценкам TSB, использующего ИИ-систему Mastercard, в масштабе всей страны Consumer Fraud Risk позволит сэкономить британским банкам около £100 млн в год.

В общем, кто не поддерживает повестку демпартии США тот автоматом мошенник и его деньги подлежат конфискации. Нормальная тема. Все на выборы!

Карта мир - наше все.

Uelodys писал(а):

Карта мир - наше все.

Бартер наше все)

Вот это хорошее применение искуственного "интеллекта". Вычленить подозрительные платежи, заморозить на время и сообщить естественному интеллекту для решения, что делать дальше. (Главное, чтоб естественный интеллект не оказался тупее искуственного)

Думаю, что потенциальные жертвы мошенников будут жаловаться на банки, что ИИ не дал им отдать деньги мошенникам.
Жертвы мошенников уж так устроены. Помню в 90-е годы при помощи игрушечной «корочки» красного цвета заставил группу цыганок вернуть у ж/д вокзала все выманенные у девушки деньги, так девушка готова была вновь отдать все свои деньги цыганкам, пока я её не отчитал за ее легковерность( хотя судя по ее взгляду она мне так и не поверила, что те цыганки были мошенницами) и не прогнал в здание вокзала, от греха подальше.
Ни какой ИИ не справится с глупостью homo sapiens)))

Вот бы нам такой ИИ, чтобы отличал спекуляции в ценах на валюту, бензин, услуги ЖКХ итд итп и сразу блокировал платежи

от дураков нет защиты и никакой алгоритм тут не поможет.
я понимаю, что тут немного о другом, но все же...
90-95% всех мошенничеств, это когда люди сами переводят деньги мошенникам.
особенно как посмотришь у нас, люди берут кредиты и переводят деньги на "безопасные" счета.

Spiteful Mouse писал(а):

люди берут кредиты и переводят деньги на "безопасные" счета.

Кажется я об этом уже говорил.
Попробуйте взять кредит в онлайн банке. Вряд ли вам его дадут здесь и сразу. Ну может тысяч 10-20 под конский процент, не более.

А тут неплатежеспособный пенсионер берет 2 млн мгновенный кредит в режиме онлайн без паспорта регистрации и смс.

И это еще не всё.

Вы попробуйте перевести на не свои счета сумму в несколько раз превышающие ваши месячные доходы или повседневные траты. Скорее всего вам не дадут это так просто сделать.

А тут пенсионер мало того что без проблем получил огромный кредит, так еще весь его в крипту перевел.

Странно это всё.

barmen писал(а):

Spiteful Mouse писал(а): люди берут кредиты и переводят деньги на "безопасные" счета. Кажется я об этом уже говорил. Попробуйте взять кредит в онлайн банке. Вряд ли вам его дадут здесь и сразу. Ну может тысяч 10-20 под конский процент, не более. А тут неплатежеспособный пенсионер берет 2 млн мгновенный кредит в режиме онлайн без паспорта регистрации и смс. И это еще не всё. Вы попробуйте перевести на не свои счета сумму в несколько раз превышающие ваши месячные доходы или повседневные траты. Скорее всего вам не дадут это так просто сделать. А тут пенсионер мало того что без проблем получил огромный кредит, так еще весь его в крипту перевел. Странно это всё.

чушь, лично в сбере брал в несколько кликов 300 тысяч (деньги придут на карту в течении нескольких минут, одобрено до 1млн, 15-19%, в других банках вроде еще лучше с этим), сейчас деньги дают чуть ли не всем.
но естественно, когда дают 2млн 18 летнему то вызывает вопросы и выглядит странным, тут конечно замешаны работники банка.
опять же как это противоречит тому, что я написал, людям звонит мошенник, говорит он капитан, нужно перевести деньги на безопасный счет и те сломя голову бегут все свои деньги переводят, или говорят нужно проверить работника в сбере и взять кредит и опять разослать деньги на 20 счетов.
каким нужно быть идиотом, что бы на это вестись?

что касается переводов, все зависит от ваших трат, и какая у вас карта, и вообще блокировка перевода чисто выборочная как мне кажется, переводил как то 100 тысяч, пришлось подтверждать, один раз пришлось подтвердить перевод в 30 тысяч вроде, причем покупал в днс и тоже блокировка, а переводил 200 и более без проблем, наверно поэтому мошенники и просят переводить мелкие суммы на 20 безопасных счетов
и опять же, а что помешает человеку подтвердить перевод, или думаете вот он на все повелся и на капитана полиции, и безопасные счета, а блокировка перевода, где надо назвать ключевое слово или сказать боту: да, его остановит?))

я считаю сейчас людям дали максимально удобную и безопасную систему платежей и переводов, но глупость человеческая бесконечна.

добавлю:
что касается когда люди переводят куда хотят и обменивают на что хотят, это их дело.
ты хочешь, что бы тебе запрещали и за тебя решали, что сделать?
ну захотел пенсионер купить крипты, захотел сыграть в рулетку, а может он все просчитал и верит в успех.
это его дело, но за потерю денег отвечает он и только он, правда он потом бежит в полицию и плачет как его ограбили и обманули, но это другая история и его проблема.

Spiteful Mouse писал(а):

каким нужно быть идиотом, что бы на это вестись?

Я лично знаю людей которые все свои кровные сбережения 120к перевели мошенникам. Муж с женой одновременно вместе отдали все деньги со своих карт. Женщина разговаривала а ее муж ей помогал сливать все деньги в личных кабинетах своего и ее банка.

Приличные не глупые люди с высшим образованием работающие менеджерами, хорошо зарабатывают. При всем при этом из каждого утюга, из каждого радиоприемника в нашем городе велись трансляции о том как не оказаться жертвой мошенников. На всех столбах и банкоматах висят предупреждающие таблички. На работе на планерках начальство всех предупреждает и выдает памятки. У банкоматов дежурят патрули полиции и пасут тех кто кто проводит операции разговаривая по телефону. Все люди вооружены и предупреждены.

И при всем при этом вменяемые, образованные молодые люди сливают все свои сбережения мошенникам и делают это сразу вместе всей семьей.

только не говори, что это гипноз, профессиональные психологи, и не стоит зарекаться, любой может попасть и перевести свои деньги...
там такие персонажи звонят, что вызывает только смех, и если кто не знает, по телефону можно любого послать, и если на том конце трубки тебе говорят, что он мент или вообще президент, это не имеет никакой силы, а умные люди с высшем образованием, сразу садятся на испуг или безпрекословно слушаются, боясь перечить.

и высшее образование не показатель ума))

Verchovcev писал(а):

такой ИИ, чтобы отличал спекуляции в ценах на валюту, бензин, услуги ЖКХ

Аа.. Да полстраны 3.14RASTOB уже десятилетиями сформировавших свою мафиозную сеть вдруг рас! ... и отдадут всё на весы ИИ. Скорее перестреляют втихушку всех разработчиков - но это на худой конец. А Так - заплатят (ну сами знаете кому и куда).

ИИ - это хорошо, но необходимо ужесточить ответственность за преступления мошенников в интернете и по телефону, вплоть до пожизненного заключения под стражу и обязательной стерилизации. Чтобы от таких, людьми я бы их не назвал, не было детей, на которых может сказаться плохая наследственность родителей.

Цитата:

для обнаружения мошенников и блокировки платежей в их пользу

вот же твари - мало того, что карту блокируют, так ещё платежи в пользу мошенников теперь будут!

Добавлено спустя 8 минут 15 секунд:

barmen писал(а):

не глупые люди с высшим образованием работающие менеджерами

да вроде всё так и должно было произойти - умные не идут менагерами работать, а уж если пошли в "продажи" - то умные скорее что-нибудь продали бы "банковским специалистам", а не отдали сбережения

Добавлено спустя 5 минут 7 секунд:

ollotiot писал(а):

Verchovcev писал(а): такой ИИ, чтобы отличал спекуляции в ценах на валюту, бензин, услуги ЖКХ Аа.. Да полстраны 3.14RASTOB уже десятилетиями сформировавших свою мафиозную сеть вдруг рас! ... и отдадут всё на весы ИИ. Скорее перестреляют втихушку всех разработчиков - но это на худой конец. А Так - заплатят (ну сами знаете кому и куда).

это у вас в Норвегии так "рынок" работает?